無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)類(lèi)似，不僅僅是三者險(xiǎn)，工業(yè)級(jí)無(wú)人機(jī)購(gòu)置金額巨大，不投保機(jī)身險(xiǎn)就和好車(chē)不投保車(chē)損險(xiǎn)一樣在裸奔，這樣風(fēng)險(xiǎn)都由無(wú)人機(jī)使用者承擔(dān)了，建議花少量?jī)r(jià)錢(qián)購(gòu)置無(wú)人機(jī)機(jī)身險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，從而是無(wú)人機(jī)機(jī)身的損失和三者的人身傷亡和三者的財(cái)產(chǎn)損失都得到保障，極大減少無(wú)人機(jī)使用者的風(fēng)險(xiǎn)和賠償責(zé)任，放心飛行。

01、無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)是什么?

機(jī)損險(xiǎn)：在保障期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人操控?zé)o人機(jī)在飛行過(guò)程中，發(fā)生意外事故造成投保無(wú)人機(jī)以及機(jī)載設(shè)備損失或者損毀，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定責(zé)任進(jìn)行賠償。

三者險(xiǎn)：在保障期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在使用、操控?zé)o人機(jī)的過(guò)程中，發(fā)生意外事故造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

先通過(guò)兩個(gè)真實(shí)理賠案例來(lái)讓大家感受一下無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)的賠付場(chǎng)景。

案例一

王先生4月投保了帆陌飛保(永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)承保)-大疆系列御2專(zhuān)業(yè)版。年度保額9588元，保額內(nèi)無(wú)免賠，不限次數(shù)原廠維修，定責(zé)全損賠新機(jī)。?今年7月23日，王先生的無(wú)人機(jī)在正常飛行時(shí)突然失控，避障功能失效，撞到墻面落地，機(jī)身?yè)p壞，所幸無(wú)其他人員財(cái)產(chǎn)損傷。

收到客戶(hù)報(bào)案后，經(jīng)帆陌核賠團(tuán)隊(duì)技術(shù)鑒定，事故屬實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但機(jī)器受到外力作用受損嚴(yán)重，無(wú)維修價(jià)值，達(dá)到全損標(biāo)準(zhǔn)。而后與客戶(hù)達(dá)成一致，進(jìn)行全損換新。

由保險(xiǎn)公司付款購(gòu)置新機(jī)，保證全新機(jī)子(不是翻新機(jī))。原件殘骸由保險(xiǎn)公司收回。新飛機(jī)寄返客戶(hù)指定地址，理賠結(jié)束。

案例二

某交警支隊(duì)統(tǒng)一采購(gòu)了帆陌飛保(永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)承保)，機(jī)身保額33000元，三者保額50萬(wàn)(單次25萬(wàn))。保額內(nèi)無(wú)免賠，不限次數(shù)原廠維修，定責(zé)全損賠新機(jī)。

在執(zhí)法期間，飛機(jī)不慎砸到路過(guò)車(chē)輛，車(chē)輛因受驚撞到高速公路圍欄。造成車(chē)輛損毀和高速公路圍欄損壞，所幸人員沒(méi)有受傷。經(jīng)多方調(diào)查勘察定損，事故屬實(shí)，符合保險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)人機(jī)維修、車(chē)輛維修費(fèi)用、高速公圍欄損壞維修費(fèi)用全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，客戶(hù)直言保險(xiǎn)起了大作用。

無(wú)人機(jī)炸機(jī)常見(jiàn)的原因有許多，比如磁羅盤(pán)受到干擾失控，超視距飛行等，而飛行中的下降氣流也會(huì)造成飛機(jī)無(wú)故掉高。除此之外，電量過(guò)低，人為失誤，障礙撞擊等都是無(wú)人機(jī)炸機(jī)的主要原因。炸機(jī)原因千千萬(wàn)，炸機(jī)結(jié)果只有一種，損失、花錢(qián)!

無(wú)人機(jī)和掛載維修或者重置是一筆不小的損失，萬(wàn)一不小心砸到人或者物品，比如豪車(chē)，賠償壓力也不小。

即使無(wú)人機(jī)駕駛技術(shù)高超，也會(huì)遇到一些不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，意外事故也難以避免。而這些在無(wú)人機(jī)飛行中因意外原因造成的損失，就是無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)所要解決的問(wèn)題。?

02、為什么需要無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)?

生產(chǎn)廠家：

增加無(wú)人機(jī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，提升用戶(hù)體驗(yàn)，轉(zhuǎn)移售后服務(wù)壓力，鎖定終端客戶(hù)的維修權(quán)益，保證產(chǎn)品口碑。

經(jīng)銷(xiāo)商：

滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化保障需求，提升客戶(hù)體驗(yàn)，建立與客戶(hù)的粘性連接，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)有效提升市場(chǎng)份額。

使用者：

轉(zhuǎn)移自身操作無(wú)人機(jī)可能帶來(lái)的意外風(fēng)險(xiǎn)造成的機(jī)身維修或者全損重置經(jīng)濟(jì)損失以及第三方人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失賠償。

無(wú)人機(jī)行業(yè)：

保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)最有效最科學(xué)的手段，是中國(guó)無(wú)人機(jī)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的保護(hù)傘。政府近年來(lái)不斷出臺(tái)政策來(lái)強(qiáng)化無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)概念為無(wú)人機(jī)行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

《民用無(wú)人駕駛航空器經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)管理辦法》(第五條)

《農(nóng)業(yè)部辦公廳財(cái)政部辦公廳中國(guó)民用航空局綜合司關(guān)于開(kāi)展農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼引導(dǎo)植保無(wú)人 飛機(jī)規(guī)范應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》

03、無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程?

2015年帆陌科技聯(lián)合永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)推出中國(guó)第一款無(wú)人機(jī)綜合保險(xiǎn)—帆陌飛保，有效的彌補(bǔ)了中國(guó)市場(chǎng)無(wú)人機(jī)綜合保險(xiǎn)的空缺，為中國(guó)無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

自2015年開(kāi)始，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)開(kāi)始試點(diǎn)進(jìn)入無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)市場(chǎng)，過(guò)程反復(fù)波折，有不少保險(xiǎn)公司在過(guò)程中因賠付率過(guò)高退出或者暫停無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)某保險(xiǎn)公司無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)板塊負(fù)責(zé)人透露，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)作為新興保險(xiǎn)板塊，沒(méi)有歷史承保數(shù)據(jù)，對(duì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)要求高、零部件價(jià)格在市場(chǎng)上不透明等因素，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)定責(zé)定損風(fēng)控難度高，面臨著較高的道德風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，由于無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)現(xiàn)階段大眾普及度有限，資源和信息通道比較集中，很多終端用戶(hù)不知道有無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)的存在，市場(chǎng)教育尚不成熟。